武汉融担公司发布“百亿千企”科技担保扶植计划:三年内为1000多家科企提供不低于100亿元担保服务
(长江日报记者柳莺 通讯员朱嘉莉)充分发挥政府性融资担保机构分险、增信功能,为科企“担”起一片天。9月23日,在武汉市产融对接系列活动之融资担保专场上,武投控集团权属企业武汉市融资担保有限公司(以下简称“武汉融担公司”)发布《“百亿千企”科技担保扶植计划》,提出将在三年内,为超过1000家科技中小企业提供不低于100亿元规模的融资担保专项服务。
(▲产融对接系列活动之融资担保专场现场,武汉融担公司发布“百亿千企”科技担保扶植计划)
成立四年来,武汉融担公司在各方支持下,持续构建新型政银担合作体系,累计服务科技企业超过3000家,服务专精特新企业近1000家。接下来,将按照《扶植计划》,通过政策引导、渠道拓展、产品创新、科技应用以及服务提升等多元化策略,力争让科技企业融资门槛更低、成本更省、效率更高,加快支持科技成果转化,服务新质生产力发展,助力推动“三个优势转化”。
门槛更低 重点扶持初创期、小型企业
围绕科技企业的成长要素和需求特点,武汉融担公司搭建矩阵式产品体系,覆盖不同成长阶段的科技企业,重点扶持初创期、小型企业,扶早、扶小、扶硬科技。同时,依托“4222”新型政银担分险等政策工具,推动银行“敢贷、愿贷”,放大增信功能,提升科技型企业“首贷率”。
武汉市一家从事柴油机尾气净化处理系统研发的企业,随着技术更新迭代,每年投入大量研发费用,需要稳定的资金支持。2021年至今,武汉融担公司为其提供4年融资担保服务,累计服务规模2640万元。
一路陪伴下,企业销售收入从7000余万元,到现在突破两亿元,由湖北省专精特新中小企业成长为国家级专精特新“小巨人”企业,并通过政策性融资担保背书,获得多家银行融资支持。
(▲武汉融担公司工作人员上门服务科技型企业)
对初创期科技企业,武汉融担公司以人才实力、知识产权、技术能力作为核心维度,除了通过创业担保贷款和批量业务产品为企业提供服务之外,还自研“科易担”“孵化担”等产品,直击初创型科技企业融资痛难点。
对成长期科技企业,武汉融担公司不拘泥于企业当下的综合实力,更看重能助力企业突破创业瓶颈的技术实力水平和产品市场化潜力,通过对行业深究,设计“一客群一方案”,满足成长期企业个性化需求。
对成熟期科技企业,武汉融担公司采取“银担共研”科技产品策略,嫁接银行大数据测额模型,同时植入自研风控指标,构建主动授信服务模式。现已与工行、中信银行和汉口银行合作开发“科创快担”“创新积分担”“科企担”等产品,未来还会进一步扩充产品序列。
“我们与武汉融资担保公司合作有三年多了,切实能感受到他们为我们中小企业着想。”武汉一家在线协作文档工具软件研发商表示,一开始,企业受限于轻资产、研发投入高等难题,只有股权融资,未获得过银行贷款支持,在武汉融担公司的帮助下,企业三年成功贷款近2000万元,随之企业收入翻了一番。更重要的是,企业在银行体系内建立了良好的信用记录,吸引多家银行支持,缓解了资金的后顾之忧。
成本更省 撬动金融活水为企业降本增效
为减轻企业融资成本、提升融资效率,武汉市首创“科担贷”,对于按期还清贷款本息的贷款企业给予贴息支持,为重点支持的企业实行优惠担保费率。结合“科担贷”政策,武汉融担公司与多家金融机构开展合作,赋能科技企业“轻装前行”。
“与武汉融担公司合作后,我们能够服务的科技企业更多了、范围更广了。”中信银行武汉分行普惠金融部副总经理陶金表示,武汉市近几年对科技企业的扶持力度不断加大,在新型政银担合作体系中,银行承担的风险大幅减少,“有了政策兜底,我们更有底气为小微科技企业服务,为企业提供更低利率、更高额度的贷款,支持企业更好更快发展。”
除了“科担贷”政策,创业担保贷款也是国家促进就业创业推出的政策性贴息扶持产品,财政贴息50%,创业者只承担50%。武汉融担公司在武汉市财政局、市人社局、团市委指导下,升级“创业担”产品,通过建立财政、人社、团委、银行、担保五位一体的联动服务机制,做好企业成长的“补给站”。
撬动金融“活水”,滴灌“科创苗”。武汉融担公司将持续构建多方联动机制,形成“政策+银行+投资+担保”金融资源协同效应,为科技企业提供综合融资服务方案。密切对接50家以上市区涉企职能部门,为企业提供“点对点”服务;依托汉口银行、武农商、湖北银行3家本地行,以及6家国有大行和其他银行,构建“3+6+N”银行渠道体系;与武创投在内的50余家创投机构形成战略合作,通过“以担引投”和“以投引担”等多种方式,推动“债权+股权”融资方案落地见效;为不低于150家科技园区、创新楼宇、孵化器和众创空间等服务机构提供“担保+”服务,推动产业升级和成果转化。此外,公司运用受托运营的武汉市应急资金平台,为企业提供应急转贷服务,帮助企业解决临时性资金周转困难。
产融对接系列活动之融资担保专场现场,武汉融担公司分别与企业、投资机构、园区签订战略合作协议,将进一步加大合作力度,共同为科技企业融资注入新活力。
“有了政策性担保,我明显感觉企业融资轻松多了。”青创园光谷运营公司总经理潘龙表示,2023年至今,武汉融担公司的支持下,协调各大银行,帮助园区15家企业成功贷款超过4000万元。接下来,园区还将继续依托新型政银担合作体系,为更多有需求的科技企业提供精准的融资服务。
效率更高 数字化转型驱动服务升级
近年来,武汉融担公司加速推进“1+N”系列数字化建设,深化大智移云技术运用,构建多场景、智能化、有温度的在线担保服务体系,为融资服务插上“数字翅膀”,助力中小企业蓄势腾飞。
今年8月,武汉融担公司打造的一体化数字系统首期功能上线,串联财务、签章、聚合支付、在线开票、短信平台等内外部应用,实现客户线上签约、线上缴费、在线开票,还可以向合作银行推送电子保函、业务清单、告知函等合同文书,涵盖200余项功能点。
“一体化数字系统使用开源技术架构,借助‘武汉云’技术平台,以分布式、容器化集群方式部署,支持敏捷开发、快速迭代,适应新型政银担业务批量化、产品化、标准化展业模式需要。”据武汉融担公司相关负责人介绍,目前,该系统已和湖北银行、农行、农商行银行开展合作试点。
线上完成审批流程,让企业“0跑腿”,“科易担”便是公司担保服务迈向标准化、产品化、数字化的重要尝试。从自研的评分模型库中挑选出8大维度,同时引入合作年限评分机制,搭建“科易担”专属评分模型,审批时间缩短至5天以内。
有了数字系统支持,武汉融担公司“朋友圈”不断扩大。通过集结内外优质资源,为科技企业定制专属服务工具箱,携手基金投资机构打破股、债之间的传统壁垒,提供股债融合的“一揽子”资金解决方案。
接下来,武汉融担公司将推动更多合作机构加入系统,全面提升业务运营、数据分析、经营管理效率及可视化水平。同时,启动外部数据对接开放平台建设,统一接口规范和数据标准,加强与大数据公司等体系内联动,引入更多数据资源,提升银担数据交互质量和效率,为风控模型构建提供坚实支撑,进一步提高对科企的服务质效。