练好数字金融“内功” 提升服务实体经济质效 武汉融担公司加“数”护航“小微”成长

　　今年8月，武汉市融资担保有限公司（以下简称“武汉融担公司”）智慧担保业务系统成功上线，串联财务、签章、聚合支付、在线开票、短信平台等内外部应用，涵盖200余项功能点，打造一站式高效应用场景。目前，该系统共处理担保业务约3000笔，占系统上线后总服务量的60%。

　　数字金融作为“五篇大文章”的重要组成部分，肩负着助力变革、深化服务、支持数字经济与实体经济融合发展的使命。近年来，武汉融担公司持续推进智慧担保体系建设，打造数字化综合服务平台，运用信息技术和金融科技手段不断优化管理模式，加“数”护航小微企业健康成长。

　　“一键”签约、缴费  实现企业申贷“零跑路”

　　小微企业联系千家万户，是稳定经济、促进就业、改善民生的重要力量。让企业更方便、快捷享受财政金融惠企政策是政策性融资担保服务的关键。

　　成立于2015年的湖北富华医药有限公司（以下简称富华医药），是一家以中药、西药、物流配送以及电子商务为核心业务的医药销售企业。今年下半年，企业有扩大业务规模的计划，需要资金支持，武汉融担公司和湖北银行工作人员了解情况后，通过“再担总对总”业务，帮助企业申请到400万元贷款，整个申报流程均为线上化操作，成功为企业紧急“输血”。

　　“原以为我们企业贷款需要准备大量纸质材料，还要跑到银行营业厅排队办理，没想到这次提出贷款需求后，湖北银行工作人员帮我们在线上提交了相关资料，武汉融担公司工作人员与我电话沟通后，没过几天担保协议就通过短信的方式发到我手机上了，点开就可以直接进行线上签约，真方便！”富华医药负责人说。

　　金融科技必然要从支撑业务发展的“后台”走到服务企业发展的“前台”。直面小微企业融资服务的痛点堵点，智慧担保业务系统面向小微企业开通线上签约、线上缴费、在线开票等多项功能，实现企业申贷“零跑路”。

　　为进一步优化企业申贷流程，武汉融担公司担保业务系统在现有功能基础上，还将开放对企服务入口，有融资需求的企业可以直接通过线上申请贷款担保服务，系统内置的线上风控模型可以自动匹配合适银行和产品，供企业选择。借助互联网与移动技术，武汉融担公司能够为更广泛的市场主体提供服务。

　　银担合作“线上通”  携手破解小微企业融资慢

　　11月30日上午，湖北银行江岸支行客户经理孙健登录武汉融担业务系统，将近期的企业贷款项目信息逐一填报，几分钟后，就查收到武汉融担公司推送过来的电子担保函。

　　“今年，我们首次与武汉融担建立批量业务合作便实现业务线上交互，避免了线下人工跑路传递资料，大幅提升业务办理效率，这样能够更好地缓解小微企业融资慢的问题。”孙健为智慧担保业务系统点赞。

　　推送电子担保函、业务清单、告知函等合同文书，是智慧担保业务系统向合作银行开放的重要功能，实现信息的快速传递和处理，“一站式”应用避免了银行工作人员重复录入信息，有效优化银担数据交互体验，同时缩短业务审批时间，规范业务流程管理。

　　智慧担保业务系统上线后，获得武汉农商行、邮储银行武汉分行等众多合作银行的肯定和支持。“我们通过新型政银担体系办理的创业担保贷款等政策性融资业务每月合作规模达数亿元，现在可通过系统提报业务，线上收到函件、担保文书，确实方便、快捷。”武汉农商行陈昕说。

　　邮储银行武汉市分行普惠服务专员杨婷婷表示，今年，邮储银行武汉市分行加大与政府性担保机构合作，与武汉融担公司合作开展的创业担保贷款，依托担保业务系统串联，实现银担企三方线上办理，起步即放量，能快速服务全市创业创新主体。

　　通过模式创新和科技驱动，智慧担保业务系统已成为疏通小微企业融资渠道的重要推手，撬动出小微信贷的新乘数效应。“系统整合业务合规准入要求，形成预审规则集，通过大数据预审，实现风险管控端口前置，极大缓解银担双方审核压力。”武汉融担公司相关负责人介绍，公司还将通过智能算法对风险进行评估和预警，有效规避潜在风险，提升银担合作质效。

　　“数智”引领  助推担保服务高质量发展

　　数字技术助力金融服务提质增效是推进普惠金融高质量发展的必经之路。武汉融担公司成立以来，一直将建设“数智型”政府性担保机构作为重要战略部署。

　　经过四年积累，武汉融担公司联合各合作机构进行大量探索，在业务运营、合规体系、合作机制等方面逐步建立标准，形成了良性合作生态圈；同步开发数字化管理工具，聚焦海量数据归集处理，实现业务批量审核、数据一键报送、报表智能统计等多项功能，让数据要素高效流通利用，进一步提升服务质效。随着产品服务逐渐标准化，数据积累日益成熟，公司需要破除信息壁垒，让数据“跑起来”，基于业务最佳实践，建设一套串联内外应用、支撑业务全流程的智慧担保业务系统。

　　深入全国各地开展数字化调研分析，总结借鉴先进经验，武汉融担公司迅速建立专业技术团队，“挂图作战”，加快推进一体化智慧担保业务系统建设，自主开发出一套适配自身需求的业务系统，极大提高了业务处理效率和准确性。

　　“公司累计服务规模已达426亿元，客户数量超4.8万户，通过一户户线下对接可行性低，服务效果也不佳。”在武汉融担公司业务负责人眼里，这套系统不仅提升了工作效率，还将增强触客质效，“利用现有的客户历史信贷数据资源，通过系统多维度数据分析，用‘数据财富’将客户‘群像化’，批量化制定同类型需求方案，服务更加精准、快捷。”

　　“要想切实缓解中小微企业融资难、融资慢等问题，金融科技是做好政府性担保机构的必修课。”武汉融担公司负责人表示，公司将加快外部数据平台对接和内外部数据挖掘，持续打造线上化产品体系，加快营销、运营和风控方面的数字化技术应用，进一步加持金融科技动能，为武汉加快推动“三个优势转化”，重塑新时代武汉之“重”，努力打造全国发展新质生产力的重要阵地、支撑中部地区崛起的重要增长极贡献力量。