沈阳科技担保机构服务科创企业实践及思考

　　沈阳市科技融资担保有限公司成立于2019年12月12日，由辽宁省担保集团和沈阳市财政局按1：1比例出资（现注册资本10亿元），主要为中小微科技企业提供政策性科技融资担保服务。公司成立后，在省、市两级政府大力支持和辽宁省担保集团领导下，积极学习其他省市经验，大胆探索创新，逐步建立起符合自身特点的科技担保发展模式。截至今年7月末，累计完成融资担保84亿元（其中科技企业占比约80%），服务企业超4200户次。

　　一、主要做法

　　（一）立足企业需求开展业务。一是针对装备制造、信息技术、新材料、生物医疗等不同类型科技企业客群，联合银行、园区等推出“园区集合贷”“高新成长贷”“速保贷”“华为供应链”等多款产品，扫园进企，为科技企业提供更加贴近、便捷、优质的担保增信服务。二是借鉴国家融资担保基金银担“总对总”批量担保业务模式，与工行、建行、平安、浙商、微众等银行开展批量担保业务合作，扩面增量。今年7月国家出台“支持科技创新专项担保计划”后，公司不到1个月完成33户、6684万元专项担保计划业务放款，形成良好政策效应。

　　（二）努力降低担保业务门槛。反担保方面，传统担保产品不设置实物抵（质）押硬性条件，反担保以法人/实际控制人承担无限连带责任和股权、知识产权、应收账款质押为主，实物抵（质）押业务占比30%左右；批量担保业务全部为信用担保。2023年公司办理知识产权质押融资业务19笔、担保金额1.1亿元。担保收费方面，严格执行国家有关收费标准，并结合地方支持政策，对符合条件的企业进一步减免担保费。2023年平均担保费率为0.81%。

　　（三）切实加强风险防控管理。一是加强制度建设，制定制度规程30余项，构建涵盖全部业务产品、覆盖业务全流程风险管理体系。二是强化实质性风险管理，传统业务实行业务部门尽调审查、风险管理部审核、项目评审会审议，最后公司审批；批量担保业务要求业务部门参与银行前期业务设计、风控建模，并根据项目产品特征实行差异化保后管理。三是加强过程风险管控，按季召开风险分析例会，出现风险苗头的项目，坚持“一企一策”，与银行、企业沟通协商解决，既化解风险，又讲求方式方法，体现助企纾困。四是用好风险分散机制，符合条件的项目纳入再担保体系，切实降低业务风险成本，提高风险承受能力。

　　（四）建立新型政银担合作机制。积极与省市科技、工信等部门和区（县）政府、高新园区、产业园区、协会商会、区域股权市场、投资机构、科技服务平台等合作，促进政策资源整合、信息资源共享、客户资源拓展。借助国家融资担保基金合作体系和省、市股东资源优势，与国有、股份制、城商行、农商行等19家银行建立合作关系，落实二八分险、免存保证金等优惠条件。

　　（五）坚持和加强党的领导。将党的领导融入公司治理，把党的建设写入公司章程，成立党支部和支委会，建强基层党组织。认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，学习领会总书记关于国企党建和金融工作重要论述和讲话精神，学深悟透党的二十大以及中央金融工作会议和二十届三中全会精神，把握正确发展方向，强化使命担当。始终把廉洁从业、从严治党摆在突出位置，推行廉洁从业告知、办事不找关系、廉洁合作共建等措施，打造风清气正从业氛围。2022年，公司服务科技型企业有关做法入选全省“党建+营商环境建设”优秀案例。

　　二、几点启示

　　（一）秉持“信贷+投资”结合理念。与传统企业相比，中小微科技企业具有轻资产、创新快、专业性和不确定性强等典型特征，沿用传统信贷思维、逻辑和服务方式，依靠对企业财务数据和资金流的分析评价，业务难以走通，需要用投资的眼光和视角对其科技属性、未来成长等要素进行研判，如看人（创始人、专业团队）、看技术（创新能力、核心竞争力）、看赛道（行业发展趋势）等等。

　　（二）突出服务重点和项目优化。政策性科技融资担保机构肩负支持科技产业、企业发展使命，承担专业风险管理职责，服务对象要立足区域产业基础，突出重点领域支持，倾向处于成长期早、中阶段的企业主体。另外，作为有为政府和有效市场结合的政策工具，要兼顾担保项目的“进”与“出”，按照政策导向、市场化运作分配资源，更好发挥政策功能，促进担保机构自身发展与安全。

　　（三）统筹运用好两种服务模式。传统单户担保和批量担保二者各有优势，担保机构应学会“两条腿走路”。对信息技术较强的银行如国有大行，可通过批量担保，以大数据信贷产品为依托，撬动银行资金和业务向科技企业倾斜和下沉，促进业务扩面增量；对成长性较好、需要提供个性化担保服务的科技企业，要做精传统单户担保业务，更好满足企业融资需求，助力企业快速成长发展。